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　　金融是国民经济的血脉，是现代化建设的重要支撑。《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》明确提出，推动做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。浙江在建设金融强省的过程中，要以数智融合为核心引擎，全面赋能金融“五篇大文章”。

　　读懂创新价值，做强科技金融。浙江高新技术企业、科技型中小企业数量庞大。近年来，浙江科技贷款快速增长，出台“科技金融十七条”“浙科联合贷”，设立科技金融专营机构，科技金融已进入精准适配新阶段。然而，传统授信模式高度依赖抵押物与财务报表，难以精准评估企业的研发能力、专利质量及产业链位势。为破解这一困境，建议依托数智化手段，构建覆盖科创企业全生命周期的“创新画像”体系：初创期聚焦核心技术、知识产权、研发团队；成长期聚焦用电、纳税、社保、订单、供应链数据。硬科技企业聚焦专利被引、标准制定、算力投入。在此基础上，应推动政府公共数据、产业链数据、金融数据与数据知识产权的合规融合，持续优化信用评价与风险定价模型。同时，加强与产业基金、创投机构、融资担保及区域性股权市场的协同联动。通过推广投贷联动、知识产权质押融资、科技保险等金融工具，引导“耐心资本”投早、投小、投长期，构建接力式金融服务链条，引导资本更早、更精准赋能新质生产力。

　　重塑绿色定价，做优绿色金融。浙江是“绿水青山就是金山银山”理念的发源地。当前，绿色金融发展面临“绿不绿说不清、转不转算不准、风险难跟踪”三大瓶颈，而破局的关键在于数智化转型，以碳账户为重要抓手，实现碳排放的可核算、可追溯、可评价，将企业的能耗、排放与减排成效转化为金融信用资产。建议以企业碳账户为核心，构建涵盖AI碳核算、链上存证、转型金融、保险保障、贷后预警的闭环管理体系，并针对三大领域精准施策：对高碳行业实施碳效分级与差别化信贷；对绿色项目推动环境权益与信贷、债券、基金衔接；对山区海岛县探索生态产品数据化、权益化、金融化路径，从而真正把“碳账本”变成“信用账本”，把生态优势转化为发展优势。

　　助力共同富裕，做实普惠金融。共同富裕示范区建设要求金融服务更加普惠可及。近年来，浙江城乡收入比持续缩小，普惠小微贷款快速增长，为区域均衡发展提供了有力支撑。数字普惠金融的核心目标，在于以更低的成本覆盖更多群体。对山区海岛县，建议整合农业生产、农村电商、生态产品等数据，完善农户与新型经营主体的信用评价，推动信贷、保险、担保、财政奖补联动。对新市民、灵活就业人员，应在保障数据安全的前提下，整合社保缴纳、租住信息、经营流水等数据，提供小额信用贷、职业伤害保障与金融知识普及，切实破解传统金融服务半径不足难题。

　　赋能银发经济，做细养老金融。人口老龄化背景下，养老金融能完善多层次养老保障体系、满足居民养老财富管理需求。当前，浙江已开展养老理财和商业养老保险试点，但综合服务供给仍显不足。下一步，建议依托数智平台，打通养老、医疗、社保等合规数据，开发适配不同年龄、风险偏好群体的养老储蓄、养老理财、商业养老保险产品。持续推进金融服务适老化改造，搭建涉老风险智能预警模型，强化涉老反诈监测宣传，守住老年群体财产安全底线，让养老金融服务更精准、更有温度。

　　筑牢安全底座，做精金融监管。人工智能在金融领域的深度应用，在提升服务效能的同时，也带来了隐私泄露、算法歧视、模型共振及风险跨市场传染等新挑战。浙江作为国家数据要素综合试验区之一，随着杭州“中国数谷”、温州“数安港”、宁波“数创港”建设的加快推进，在数据知识产权登记方面已走在全国前列，具备构建数字金融治理体系的先发优势。接下来，建议设立省级金融数据合规流通与风险监测平台，推动公共信用、税务、电力、环保、外贸等数据在“可用不可见、可算不可取”的前提下实现安全共享。健全人工智能金融应用监管机制，针对金融大模型、智能投顾等应用，建立涵盖算法审计、模型备案、压力测试与伦理审查的全流程管理体系。深化监管沙盒试点推广，对数据知识产权融资、碳账户融资、数字贸易金融等新业态，实行包容审慎监管。强化金融风险协同防控能力，加强反欺诈、反洗钱、反非法集资的跨部门协同联动，切实提升风险早识别、早预警、早处置能力，以高水平安全治理保障金融业行稳致远。

　　（作者分别为浙江工商大学杭州商学院教授、浙江工商大学统计与数据科学学院博士生、浙江大学国际联合商学院研究员）